土耳其养老金入籍：通过私人养老金体系（BES）获得土耳其国籍

土耳其养老金入籍是土耳其投资入籍的途径之一，指向持牌的土耳其养老金公司签订专门的私人养老金（BES）合同，缴入至少 USD 500,000（50万美元）或等值外币，并在该体系内保留3年，然后申请土耳其国籍。合规证明由SEDDK出具，入籍由总统决定。以下为截至2026年11月的规则。

• 最低金额：USD 500,000 或等值外币，作为私人养老金体系的缴款支付。
• 条件：资金须保留在SEDDK确定范围内的基金中，并承诺在该体系内保留3年。
• 货币：外币卖给土耳其境内的银行，再由银行卖给中央银行（CBRT）；养老金账户以土耳其里拉入账。
• 合规证明出具机关：SEDDK，即保险和私人养老金监管局（Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu）。
• 法律依据：第5901号法律第12条第1款(b)项；《国籍法实施条例》第20条第2款(f)项，由第5554号总统决定（官方公报13.05.2022）增设；SEDDK的规则，最初于2022年制定，现载于其第2026/1号BES通函。
• 家庭成员：您的外籍配偶以及未成年或受抚养子女可纳入同一申请。
• 国家补贴：该笔缴款不享受国家补贴。
• 通常耗时：从缴款到作出入籍决定往往需要数月；法律未规定固定期限。

什么是土耳其养老金入籍

私人养老金体系（Bireysel Emeklilik Sistemi，BES）是土耳其依据第4632号《个人养老储蓄和投资体系法》设立的自愿性、积累制养老金计划。参与者与持牌养老金公司签订合同并缴款，资金投资于养老投资基金。储蓄记录在参与者本人的个人养老金账户中。

自2022年5月13日起，外国人可以将至少 USD 500,000 的BES缴款作为以例外方式取得土耳其国籍的合格投资。这是7种投资入籍途径中最新的一种。它与银行存款、政府债券和投资基金份额途径的金额和3年期限相同，但资金存放在养老金账户中，在基金、费用和退出方面有其自身的规则。这项投资是一项条件，而不是一次购买：满足该条件本身并不意味着一定能取得国籍。

私人养老金入籍适合哪些人，不适合哪些人

养老金途径可能适合以下投资者：

• 更倾向于金融资产而非房产，不想进行产权、评估和卖方核查；
• 能够接受资金以土耳其里拉计价，并在至少3年内投资于按市价计值的基金；
• 拥有清晰、有据可查且土耳其银行会接受的资金来源；
• 希望投资存放在受监管公司、以本人名义开立的账户中。

对于以下人士，该途径通常不太适合：

• 可能需要在3年内收回资金；
• 希望资本保持为美元，或希望持有可以自住或出租的资产；
• 期望获得土耳其参与者享有的国家补贴；
• 来自不允许双重国籍的国家，且尚未核查其后果（参见土耳其的双重国籍）。

通过私人养老金体系入籍的法律规则

第5901号法律第12条第1款(b)项

第5901号《土耳其国籍法》（NVI网站上的英文文本）第12条第1款允许所列外国人在不存在国家安全或公共秩序方面障碍的情况下，经内政部提议、由总统决定取得土耳其国籍。(b)项由2016年第6735号法律增设，适用于持有第6458号法律第31条第1款(j)项居留许可的外国人，即为在土耳其投资但不在土耳其工作的人设立的短期居留许可。该项还涵盖其外籍配偶，以及其本人或配偶的未成年或受抚养外籍子女。该途径没有语言考试，也没有最低居住年限要求。

《国籍法实施条例》第20条第2款(f)项

投资途径规定在《土耳其国籍法实施条例》（官方公报06.04.2010，第27544号）第20条第2款中。(f)项适用于向私人养老金体系缴入至少 USD 500,000 或等值外币、将其保留在SEDDK确定范围的基金中，并承诺在该体系内保留3年的外国人。第5554号总统决定增设了(f)项，自2022年5月13日起生效。SEDDK本身发布的BES途径说明对该条件作了概述。

向中央银行出售外币

条例第20条第10款要求，用于房产、存款、债券、基金和养老金途径的外币，须在交易之前卖给土耳其境内经营的银行，再由该银行卖给CBRT。该规则由第5072号总统决定（2022年1月）引入，自养老金途径于2022年5月13日增设以来即适用于该途径；不接受已在土耳其境内持有的里拉。具体操作载于CBRT的实施细则，其中部分条款已于2026年10月1日修订（涉及转账费用等操作性事项）。就BES而言，兑换所得的里拉作为您的缴款记入养老金公司。外币一经出售，该交易即不可撤销。

SEDDK关于入籍养老金合同的规则

SEDDK于2022年8月8日发布的第2022/21号通函（修订了当时作为一般性BES通函的第2016/39号通函），以及SEDDK同月通过的程序和原则，规定了以下条件：

• 须在入籍养老金计划（名称中含有“vatandaşlık”即“入籍”字样的计划）中签订新合同；不能使用现有的BES账户；
• 合格金额必须存放在一份合同中，不得拆分到多份合同；
• 名称中含有“外国”（yabancı）或“外债工具”（dış borçlanma araçları）字样的基金被排除，包括通过BEFAS提供的此类基金；BEFAS是可以选择其他公司养老基金的平台；
• 自合同生效之日起的前3年内，不得变更计划，不得将该账户与其他养老金账户合并，也不得转至其他养老金公司；
• 如账户的美元价值日后因汇率变动跌破 USD 500,000，不影响申请或国籍。

此后，SEDDK以新的第2026/1号BES通函（2026年1月28日发布，自2026年7月1日起施行）取代了2016年的通函。其K节规范入籍计划，并继续将入籍计划合同排除在转至其他公司的范围之外。请在签约前向养老金公司核实K节下的现行条件。

养老金合同和基金如何运作

BES合同与一个养老金计划相关联，该计划是公司依据BES规则获批的基金、费用和条款组合。您可以选择将缴款分配到该计划的哪些基金。每只基金都是具有自身投资策略的养老投资基金，例如货币市场工具、土耳其里拉政府债券、股票或参与型（无息）资产。您的缴款用于购买这些基金的份额，账户价值等于份额数量乘以其每日价格。

根据SEDDK的程序，养老金公司须在合同生效之日起5个工作日内，在养老金监测中心（Emeklilik Gözetim Merkezi，EGM，负责保存BES中央记录）的系统中提交合规证明申请及相关文件。据报道，EGM在5个工作日内审查申请，并将符合条件的申请转交SEDDK。EGM还监督3年期间的各项限制。

由于SEDDK的排除规定，入籍合同的基金选择范围较窄。根据EGM公布的一般BES规则，基金之间的分配每年最多可以变更12次；入籍计划可能规定更严格的条款，因此请要求公司以书面形式说明。由于SEDDK的排除规定明确涵盖通过BEFAS提供的基金，其他公司的合格基金似乎仍可在BEFAS上选择，尽管合同本身不能转移；请就您的计划确认这一点。

账户以里拉计价，并随基金波动。汇率导致的美元价值下跌不会使您失去国籍，但确实是一项损失。没有人会承诺基金收益。

3年期满后，入籍相关限制结束，此后适用一般BES规则。根据这些规则，在该体系内退休一般需要在体系内满10年并年满56岁。您可以提前退出，但届时账户收益须按预扣方式纳税，税率取决于您在体系内的时间以及是否满足退休条件，同时适用公司自身的退出条款。在计划退出之前，请在土耳其和您的税务居民国寻求税务意见。

土耳其养老金入籍办理步骤：律师在各阶段的工作

1. 资格审查和规划。律师核查是否存在任何可能引发国家安全或公共秩序问题的情况，确认哪些家庭成员符合条件，并梳理资金来源文件。
2. 税号和银行账户。您需要土耳其税号和在土耳其境内银行开立的账户。律师可以凭授权委托书办理税号，并准备银行要求的客户身份识别（KYC）材料；银行可能要求您亲自到场。
3. 选择养老金公司和计划。只能使用提供入籍合同的SEDDK持牌公司。律师审查合同、合格基金、扣费以及3年限制。
4. 汇款和兑换。您将外币汇入您的土耳其账户；银行将其卖给CBRT，里拉金额记入新合同。在这一不可撤销的步骤之前，律师确认金额和先后顺序，然后保存银行的兑换记录（通常为外汇购买证明，döviz alım belgesi，DAB）以备入档。
5. 申请和SEDDK合规证明。由养老金公司（而不是您本人）在合同生效之日起5个工作日内，在EGM系统中提交合规证明申请。经EGM审查后，SEDDK出具合规证明（uygunluk belgesi），并将其发送给移民管理局和NVI；您会通过电子邮件收到该证明。
6. 居留许可。您和配偶向省移民管理局申请第31条第1款(j)项居留许可；按目前的做法，须亲自到场采集生物特征信息，并提供双方的无犯罪记录证明。律师准备并递交申请（参见居留许可页面）。
7. 入籍申请。VAT-4表通常在移民部门与人口与公民事务总局（Nüfus ve Vatandaşlık İşleri Genel Müdürlüğü，NVI）的联合办公地点递交，可亲自办理，也可由持有特别授权委托书的律师办理。不接受邮寄申请。
8. 安全审查和决定。内政部进行档案和安全调查并提出建议；由总统作出决定。律师跟踪案件进展，并答复补充文件要求。
9. 登记、身份证和护照。NVI为您和家人办理登记，律师安排身份证和护照的预约。
10. 3年期间。保持合同有效。期满时，律师可以结合合同和税务状况，审查退出或继续持有的选项。

土耳其养老金入籍所需文件

所需材料因办公室和公司而异；通常包括：

• 您和每位家庭成员的护照，以及您的土耳其税号；
• 资金来源证明（工资、资产出售、股息、继承或贷款记录）；
• 入籍BES合同、计划文件、银行的兑换记录和缴款收据；
• SEDDK合规证明和第31条第1款(j)项居留许可；
• VAT-4表和生物特征照片；
• 出生证明或户籍登记摘录、结婚证和子女出生证明；
• 您和配偶的无犯罪记录证明；
• 如由律师代为办理，须提供特别授权委托书（参见土耳其授权委托书）。

外国文件须办理海牙认证或领事认证，并附经公证的土耳其语翻译。海牙认证指南介绍了办理流程。

BES养老金入籍需要多长时间

法律未对任何阶段规定期限。执业人士的估计如下：

• 税号、银行账户、合同和兑换：通常需要数日至数周，主要取决于银行的核查；
• SEDDK合规证明：通常需要1至3周；
• 居留许可：从当天到约2周不等；居留卡通常在约10天后寄到；
• 递交申请后的入籍决定：通常约3至6个月，据报道范围为3至12个月，因为进度取决于安全审查；
• 决定后的身份证和护照：约1至3周。

入籍时间表指南更详细地介绍了每个阶段。

费用说明（不列价格）

相关金额由法律、年度收费标准或服务提供方确定，因此请在开始办理时核实：

• 银行费用，针对汇入款项和兑换；
• 基金费用，体现在基金价格中；根据2022年SEDDK规则，入籍计划不收取入会费，也不扣除管理费用，但请以书面形式索取该计划的收费表；
• 预扣税，在您退出体系时对收益征收，税率取决于在体系内的时间；
• 外国文件和授权委托书的翻译、公证和海牙认证；
• 居留许可费和居留卡费，因国籍和期限而异；
• 身份证和护照费用。

公开资料显示该途径没有单独的入籍申请费；请在递交申请时予以确认。土耳其投资入籍费用页面比较了各途径的费用项目。

土耳其BES养老金入籍的风险和常见错误

• 以为兑换可以撤销。外币一经卖给CBRT，交易即不可撤销。汇款前请核对每一份文件。
• 违反SEDDK规则。使用现有账户、拆分到多份合同、选择被排除的基金，或在3年内变更计划或转出，都可能使条件面临风险。
• 期望获得汇率保护。账户以里拉计价并投资于按市价计值的基金，以美元计算的价值可能下跌。
• 期望获得国家补贴。国家补贴不予支付，因为它仅限于土耳其公民和依据第5901号法律第28条享有身份的人（经许可放弃国籍的出生即为土耳其公民者及其后代，即蓝卡持有人）。
• 忽视退出成本。在满足退休条件之前退出，意味着收益须缴纳预扣税，并适用公司的退出条款。
• 资金来源证明不足。银行在接收汇款之前会进行反洗钱核查。
• 申请材料中有不实陈述。以虚假陈述或隐瞒重要事实取得的决定，可依据第5901号法律第31条予以撤销，通过投资者取得国籍的家庭成员也可能受到影响。2026年8月4日，内政部宣布，依据第5901号法律第31条和第40条，共有6,134人的入籍决定被撤销或撤回，其中大多数涉及虚假或不规范的交易，主要是虚高的评估报告。
• 依赖过时的数字。门槛金额由总统决定设定，可能发生变化。截至2026年11月，尚未发现提高 USD 500,000 这一金额的决定。

上述大多数问题都可以通过汇款前的法律核查来避免：合同和基金审查、资金来源文件，以及家庭成员和居留许可安排。

养老金入籍与其他 USD 500,000 途径的比较

土耳其投资入籍概览比较了全部7种途径，包括固定资本投资和雇佣途径。

本所如何办理养老金入籍案件

Karanfiloglu 律师事务所创始人兼所有人 Kaan Karanfiloğlu 律师亲自办理案件。所做的是法律工作：审查资格，对照SEDDK规则审查养老金合同和基金选择，准备资金来源文件，与银行和养老金公司协调，并凭授权委托书递交居留许可和入籍申请。本所不销售养老金、债券或基金产品，独立于银行、养老金公司和投资组合管理人。律师使用土耳其语、英语和法语工作；讲俄语或中文的客户由事务所内以该语言为母语的顾问提供服务。入籍决定由总统作出，任何律师都无法对此作出承诺。

常见问题

土耳其养老金入籍的最低缴款是多少？

截至2026年11月，依据《国籍法实施条例》第20条第2款(f)项，最低金额为 USD 500,000（50万美元）或等值的其他外币。外币通过土耳其境内的银行卖给中央银行，并以里拉记入养老金账户。不接受已在土耳其境内持有的里拉。

哪些养老金公司提供入籍养老金计划？

任何在土耳其持牌并受SEDDK监管的养老金公司都可以提供专门的入籍合同，但并非每家公司都提供。目前未见参与公司的官方名单，因此请逐一询问各公司是否提供该产品，并索取其计划文件。合同必须是新签订的，并以您本人名义开立。

我的BES账户能获得国家补贴吗？

不能。私人养老金体系中的国家补贴仅限于土耳其公民和依据第5901号法律第28条享有身份的人。因此，入籍缴款只能获得您所选基金扣除基金费用后的收益。

3年内可以更换基金或转到其他养老金公司吗？

自合同生效之日起的前3年内，您不能变更计划，不能将该账户与其他养老金账户合并，也不能将合同转至其他公司。任何分配变更都必须限于合格基金范围内，名称中含有“外国”或“外债工具”字样的基金被排除在外。一般BES规则允许每年最多变更12次分配；请要求公司以书面形式确认该计划允许的变更。

如果养老金账户的美元价值跌破 USD 500,000 怎么办？

根据SEDDK的规则，账户的美元价值日后因汇率变动而下跌，不影响申请或国籍。该条件以已缴纳的缴款为准进行审查；请要求公司确认其如何处理基金价格下跌的情况。价值损失仍须由您自行承担。

3年后可以取出资金吗？会有哪些扣除？

3年后，入籍相关限制结束，适用普通BES规则。在该体系内退休一般需要在体系内满10年并年满56岁；提前退出意味着收益须缴纳预扣税，税率取决于在体系内的时间，另外还适用公司自身的退出条款。在计划退出之前，请寻求税务意见。

我的配偶和子女可以通过我的养老金投资获得土耳其国籍吗？

可以。依据第5901号法律第12条第1款(b)项和条例第20条最后一款，您的外籍配偶以及您本人或配偶的未成年或受抚养子女，可以凭同一笔投资与您一并申请。实践中，您的配偶需要以其本人名义取得居留许可，并亲自到场采集生物特征信息。父母不包括在内。参见家庭成员入籍。

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