Citoyenneté turque par fonds de pension : la voie de la retraite privée (BES)

La citoyenneté turque par fonds de pension, ou nationalité turque par la retraite privée, consiste à verser au moins 500 000 USD, ou l'équivalent en devises, sur un contrat de retraite privée (BES) dédié, souscrit auprès d'une société de retraite turque agréée, et à rester dans le système pendant trois ans. La SEDDK délivre le certificat de conformité, et le Président de la République statue sur la citoyenneté. Ces règles sont celles en vigueur en novembre 2026.

• Minimum : 500 000 USD ou l'équivalent en devises, versés sous forme de cotisation au système de retraite privée.
• Condition : l'argent reste dans des fonds relevant du périmètre fixé par la SEDDK, et vous vous engagez à rester 3 ans dans le système.
• Devises : les devises sont vendues à une banque en Turquie, puis par la banque à la Banque centrale (TCMB) ; le compte de retraite est crédité en livres turques.
• Certificat délivré par : la SEDDK, l'Agence de régulation et de supervision des assurances et des retraites privées (Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu).
• Base légale : Loi n° 5901, art. 12(1)(b) ; Règlement sur la nationalité, art. 20(2)(f), ajouté par la décision présidentielle n° 5554 (Journal officiel du 13.05.2022) ; règles de la SEDDK, fixées pour la première fois en 2022 et figurant désormais dans sa circulaire BES 2026/1.
• Famille : votre conjoint étranger et vos enfants mineurs ou à charge peuvent être inclus dans le même dossier.
• Contribution de l'État : elle n'est pas versée sur cette cotisation.
• Durée habituelle : souvent plusieurs mois entre la cotisation et la décision de citoyenneté ; il n'existe aucun délai légal fixe.

Ce que recouvre la citoyenneté turque par fonds de pension

Le système de retraite individuelle (Bireysel Emeklilik Sistemi, BES) est le régime de retraite turc facultatif et par capitalisation, régi par la Loi n° 4632 sur le système d'épargne et d'investissement retraite individuel. Le participant signe un contrat avec une société de retraite agréée et verse des cotisations, et l'argent est investi dans des fonds de placement retraite. L'épargne est inscrite sur le compte de retraite individuel du participant lui-même.

Depuis le 13 mai 2022, un étranger peut utiliser une cotisation BES d'au moins 500 000 USD comme investissement éligible à la citoyenneté turque exceptionnelle. C'est la plus récente des sept voies d'investissement. Elle partage le montant et la durée de trois ans avec les voies du dépôt bancaire, des obligations d'État et des parts de fonds d'investissement, mais l'argent est placé sur un compte de retraite soumis à ses propres règles en matière de fonds, de frais et de sortie. L'investissement est une condition, non un achat : remplir cette condition n'assure pas, à elle seule, l'obtention de la citoyenneté.

À qui convient la voie de la retraite privée, et à qui elle ne convient pas

La voie de la retraite privée peut convenir à un investisseur qui :

• préfère un actif financier à un bien immobilier et ne veut pas mener de vérifications sur le titre, l'évaluation et le vendeur ;
• accepte que l'argent soit en livres turques et placé dans des fonds évalués au prix du marché pendant au moins trois ans ;
• dispose d'une origine des fonds claire et documentée, qu'une banque turque acceptera ;
• souhaite que l'investissement figure sur un compte à son propre nom, auprès d'une société réglementée.

Elle convient généralement mal à une personne qui :

• pourrait avoir besoin de récupérer l'argent dans les trois ans ;
• souhaite conserver le capital en dollars américains, ou détenir un actif qu'elle peut habiter ou louer ;
• s'attend à recevoir la contribution de l'État dont bénéficient les participants turcs ;
• est ressortissante d'un pays qui n'autorise pas la double nationalité et n'en a pas vérifié les conséquences (voir double nationalité en Turquie).

Les règles juridiques de la citoyenneté par le système de retraite privée

Loi n° 5901, article 12(1)(b)

L'article 12(1) de la Loi n° 5901 sur la nationalité turque (texte anglais sur le site de la NVI) permet aux étrangers qu'il énumère d'acquérir la nationalité turque sur proposition du Ministère de l'Intérieur et par décision présidentielle, sous réserve de l'absence d'obstacle tenant à la sécurité nationale ou à l'ordre public. Le point (b), ajouté par la Loi n° 6735 en 2016, vise les étrangers titulaires d'un permis de séjour fondé sur l'article 31(1)(j) de la Loi n° 6458, c'est-à-dire le permis de courte durée destiné aux personnes qui investissent en Turquie sans y travailler. Il vise aussi leur conjoint étranger et leurs enfants étrangers mineurs ou à charge, ou ceux de leur conjoint. Cette voie ne comporte ni test de langue ni durée minimale de résidence.

Le Règlement sur la nationalité, article 20(2)(f)

Les voies d'investissement sont fixées à l'article 20(2) du Règlement d'application de la Loi sur la nationalité turque (Journal officiel du 06.04.2010, n° 27544). Le point (f) vise l'étranger qui verse au moins 500 000 USD, ou l'équivalent en devises, au système de retraite privée, les conserve dans des fonds dont la SEDDK détermine le périmètre et s'engage à rester trois ans dans le système. La décision présidentielle n° 5554 a ajouté le point (f) avec effet au 13 mai 2022. La note explicative de la SEDDK sur la voie BES résume cette condition.

La vente des devises à la Banque centrale

L'article 20(10) du règlement impose que les devises destinées aux voies de l'immobilier, du dépôt, des obligations, des fonds et de la retraite soient vendues, avant l'opération, à une banque exerçant en Turquie, puis par cette banque à la TCMB. Cette règle a été introduite par la décision présidentielle n° 5072 (janvier 2022) et s'applique à la voie de la retraite depuis l'ajout de celle-ci le 13 mai 2022 ; les livres turques déjà détenues en Turquie ne sont pas acceptées. Les modalités figurent dans l'instruction d'application de la TCMB, dont certaines dispositions ont été modifiées le 1er octobre 2026 (sur des points opérationnels comme les frais de transfert). Pour le BES, le produit en livres est versé à la société de retraite au titre de votre cotisation. Une fois la vente des devises réalisée, l'opération ne peut plus être annulée.

Les règles de la SEDDK sur le contrat de citoyenneté

La circulaire 2022/21 de la SEDDK du 8 août 2022, qui modifiait la circulaire BES générale alors en vigueur (2016/39), ainsi que les procédures et principes adoptés par la SEDDK le même mois, fixent les conditions suivantes :

• un nouveau contrat souscrit dans un plan de retraite pour la citoyenneté (un plan dont l'intitulé comporte le mot « vatandaşlık », citoyenneté) ; un compte BES existant ne peut pas être utilisé ;
• le montant requis doit figurer sur un seul contrat ; il ne peut pas être réparti entre plusieurs contrats ;
• les fonds dont l'intitulé comporte « étranger » (yabancı) ou « instruments de dette extérieure » (dış borçlanma araçları) sont exclus, y compris lorsqu'ils sont proposés par l'intermédiaire de BEFAS, la plateforme qui permet de choisir des fonds de retraite d'autres sociétés ;
• pendant les trois premières années à compter de la date de prise d'effet du contrat, aucun changement de plan, aucune fusion de ce compte avec d'autres comptes de retraite et aucun transfert vers une autre société de retraite ;
• une baisse ultérieure de la valeur du compte en dollars américains sous 500 000 USD, due aux variations des taux de change, n'affecte ni la demande ni la citoyenneté.

La SEDDK a depuis remplacé la circulaire de 2016 par une nouvelle circulaire BES 2026/1 (datée du 28 janvier 2026, en vigueur depuis le 1er juillet 2026). Sa section K régit le plan de citoyenneté et exclut les contrats de ce plan des transferts vers une autre société. Vérifiez les conditions en vigueur au titre de la section K auprès de la société de retraite avant de signer.

Comment fonctionnent le contrat de retraite et les fonds

Un contrat BES est rattaché à un plan de retraite, c'est-à-dire l'offre de fonds, de frais et de conditions de la société, approuvée selon les règles du BES. Vous choisissez la répartition de votre cotisation entre les fonds du plan. Chaque fonds est un fonds de placement retraite doté de sa propre stratégie d'investissement : par exemple instruments du marché monétaire, titres de dette publique en livres turques, actions ou actifs participatifs (sans intérêt). Votre cotisation achète des parts de ces fonds, et la valeur de votre compte correspond au nombre de parts multiplié par leur prix quotidien.

Selon la procédure de la SEDDK, la société de retraite dépose la demande de certificat de conformité, avec ses pièces, dans le système du Centre de surveillance des retraites (Emeklilik Gözetim Merkezi, EGM), qui tient les registres centraux du BES, dans les cinq jours ouvrables suivant la date de prise d'effet du contrat. L'EGM examine le dossier, en cinq jours ouvrables selon les informations disponibles, et transmet les demandes recevables à la SEDDK. L'EGM contrôle également le respect des restrictions de trois ans.

Le contrat de citoyenneté offre un choix de fonds plus restreint en raison des exclusions de la SEDDK. Selon les règles générales du BES, telles que l'EGM les publie, la répartition entre les fonds peut être modifiée jusqu'à 12 fois par an ; le plan de citoyenneté peut prévoir des conditions plus restrictives, demandez donc à la société de les préciser par écrit. Comme l'exclusion de la SEDDK vise expressément les fonds proposés par l'intermédiaire de BEFAS, les fonds éligibles d'autres sociétés semblent y rester accessibles, même si le contrat lui-même ne peut pas être transféré ; faites-le confirmer pour votre plan.

Le compte est valorisé en livres et évolue avec les fonds. Une baisse de la valeur en dollars due aux taux de change ne vous fait pas perdre la citoyenneté, mais c'est une perte réelle. Personne ne promet de rendement des fonds.

À l'issue des trois ans, les restrictions liées à la citoyenneté prennent fin. Les règles générales du BES s'appliquent alors. Selon ces règles, la retraite dans le système suppose en général 10 ans de présence dans le système et l'âge de 56 ans. Vous pouvez sortir plus tôt, mais les rendements du compte sont alors imposés par retenue à la source, à des taux qui dépendent de la durée de présence et du respect des conditions de retraite, et les conditions de sortie propres à la société s'appliquent. Prenez conseil sur le plan fiscal en Turquie et dans votre pays de résidence fiscale avant de prévoir une sortie.

Étape par étape : la voie de la retraite privée et le travail de l'avocat à chaque stade

1. Éligibilité et préparation. L'avocat recherche tout élément susceptible de soulever une question de sécurité nationale ou d'ordre public, confirme quels membres de la famille sont admissibles et recense les justificatifs d'origine des fonds.
2. Numéro fiscal et compte bancaire. Il vous faut un numéro fiscal turc et un compte dans une banque en Turquie. L'avocat peut obtenir le numéro fiscal en vertu d'une procuration et prépare le dossier de connaissance du client exigé par la banque ; la banque peut vous demander de vous présenter en personne.
3. Choix de la société de retraite et du plan. Seules les sociétés agréées par la SEDDK qui proposent le contrat de citoyenneté peuvent être retenues. L'avocat examine le contrat, les fonds éligibles, les prélèvements et les restrictions de trois ans.
4. Virement et conversion. Vous envoyez les devises sur votre compte turc ; la banque les vend à la TCMB et le montant en livres est crédité sur le nouveau contrat. L'avocat vérifie les montants et l'ordre des opérations avant cette étape irréversible, puis conserve au dossier le justificatif de conversion de la banque (généralement un certificat d'achat de devises, döviz alım belgesi ou DAB).
5. Demande et certificat de la SEDDK. C'est la société de retraite, et non vous, qui dépose la demande de certificat dans le système de l'EGM dans les cinq jours ouvrables suivant la date de prise d'effet du contrat. Après l'examen de l'EGM, la SEDDK délivre le certificat de conformité (uygunluk belgesi) et l'adresse à la Présidence de la gestion des migrations et à la NVI ; vous le recevez par e-mail.
6. Permis de séjour. Votre conjoint et vous demandez le permis fondé sur l'art. 31(1)(j) auprès de la Direction provinciale de la gestion des migrations, dans la pratique actuelle avec relevé biométrique en personne et extraits de casier judiciaire pour l'un et l'autre. L'avocat prépare et dépose la demande (voir la page sur le permis de séjour).
7. Demande de citoyenneté. Le formulaire VAT-4 est déposé, généralement dans les bureaux communs des services des migrations et de la Direction générale de l'état civil et de la nationalité (Nüfus ve Vatandaşlık İşleri Genel Müdürlüğü, NVI), en personne ou par un avocat muni d'une procuration spéciale. Les demandes par voie postale ne sont pas acceptées.
8. Enquête de sécurité et décision. Le Ministère de l'Intérieur mène une enquête d'archives et de sécurité et formule une proposition ; le Président de la République décide. L'avocat suit le dossier et répond aux demandes de pièces.
9. Inscription, carte d'identité et passeport. La NVI vous inscrit à l'état civil avec votre famille, et l'avocat organise les rendez-vous pour la carte d'identité et le passeport.
10. Les trois ans. Maintenez le contrat en place. À l'échéance, l'avocat peut examiner les options de sortie ou de maintien au regard du contrat et de la situation fiscale.

Documents pour la voie de la retraite privée

Les listes varient selon les services et les sociétés ; le dossier habituel comprend :

• votre passeport et celui de chaque membre de la famille, ainsi que votre numéro fiscal turc ;
• les justificatifs d'origine des fonds (salaires, vente d'actifs, dividendes, succession ou documents de prêt) ;
• le contrat BES de citoyenneté, les documents du plan, le justificatif de conversion de la banque et le reçu de cotisation ;
• le certificat de conformité de la SEDDK et le permis de séjour fondé sur l'art. 31(1)(j) ;
• le formulaire VAT-4 et des photographies biométriques ;
• l'acte de naissance ou l'extrait d'état civil, l'acte de mariage et les actes de naissance des enfants ;
• les extraits de casier judiciaire pour vous et votre conjoint ;
• une procuration spéciale si un avocat agit pour vous (voir procuration en Turquie).

Les documents étrangers doivent être revêtus d'une apostille ou d'une légalisation consulaire et accompagnés d'une traduction en turc certifiée par un notaire. Le guide de l'apostille explique la démarche.

Délais de la voie BES

Aucune étape n'est soumise à un délai légal. Estimations des praticiens :

• numéro fiscal, compte bancaire, contrat et conversion : en général de quelques jours à quelques semaines, surtout en fonction des contrôles de la banque ;
• certificat de la SEDDK : couramment une à trois semaines ;
• permis de séjour : de la journée même à environ deux semaines ; la carte suit souvent une dizaine de jours plus tard ;
• décision de citoyenneté après le dépôt : couramment trois à six mois environ, des fourchettes de trois à douze mois étant rapportées, car l'enquête de sécurité donne le rythme ;
• carte d'identité et passeport après la décision : environ une à trois semaines.

Le guide des délais de la citoyenneté détaille chaque étape.

Les coûts, expliqués sans prix

Les montants sont fixés par la loi, par des barèmes annuels ou par le prestataire ; vérifiez-les au démarrage du dossier :

• frais bancaires pour le virement entrant et la conversion ;
• frais des fonds, intégrés dans le prix des parts ; selon les règles de la SEDDK de 2022, les plans de citoyenneté ne comportent ni frais d'entrée ni prélèvement pour frais de gestion, mais demandez par écrit le barème des frais du plan ;
• retenue à la source sur les rendements lors de la sortie du système, à des taux qui dépendent de la durée de présence dans le système ;
• traductions, certification notariale et apostille des documents étrangers et de la procuration ;
• droits de permis de séjour et de carte de séjour, qui varient selon la nationalité et la durée ;
• droits de carte d'identité et de passeport.

Les sources publiées n'indiquent pas de frais distincts de demande de citoyenneté pour cette voie ; vérifiez-le lors du dépôt. La page sur le coût de la citoyenneté turque par investissement compare les postes de coûts d'une voie à l'autre.

Risques et erreurs fréquentes sur la voie BES

• Considérer la conversion comme réversible. Une fois les devises vendues à la TCMB, l'opération ne peut plus être annulée. Vérifiez chaque document avant le virement.
• Enfreindre une règle de la SEDDK. Un compte existant, une répartition entre plusieurs contrats, un fonds exclu, ou un changement de plan ou un transfert dans les trois ans peuvent chacun compromettre la condition.
• Compter sur une protection contre le risque de change. Le compte est en livres et placé dans des fonds évalués au prix du marché. Sa valeur peut baisser en dollars.
• Compter sur la contribution de l'État. Elle n'est pas versée, car elle est réservée aux citoyens turcs et aux personnes relevant de l'art. 28 de la Loi n° 5901 (les Turcs de naissance qui ont renoncé à la nationalité turque avec autorisation, et leurs descendants, appelés titulaires de la « carte bleue »).
• Négliger les coûts de sortie. Sortir avant de remplir les conditions de retraite entraîne une retenue à la source sur les rendements et l'application des conditions de sortie de la société.
• Des justificatifs d'origine des fonds insuffisants. Les banques procèdent à des contrôles de lutte contre le blanchiment avant d'accepter le virement.
• Des inexactitudes dans le dossier. Une décision obtenue par une fausse déclaration ou par la dissimulation de faits essentiels peut être annulée en vertu de l'art. 31 de la Loi n° 5901, et les membres de la famille devenus citoyens par l'intermédiaire de l'investisseur peuvent être concernés. Le 4 août 2026, le Ministère de l'Intérieur a annoncé que les décisions de naturalisation de 6 134 personnes avaient été annulées ou retirées en vertu des art. 31 et 40 de la Loi n° 5901, la plupart pour des opérations fictives ou irrégulières, principalement des rapports d'évaluation gonflés.
• Se fier à des chiffres anciens. Les seuils sont fixés par décision présidentielle et peuvent changer. En novembre 2026, aucune décision relevant le montant de 500 000 USD n'a été identifiée.

La plupart de ces erreurs se préviennent par des vérifications juridiques avant le virement : l'examen du contrat et des fonds, le dossier d'origine des fonds et la préparation du volet famille et permis de séjour.

La voie de la retraite comparée aux autres voies à 500 000 USD

La présentation de la citoyenneté turque par investissement compare les sept voies, y compris l'investissement en capital fixe et l'emploi.

Comment nous traitons un dossier de retraite privée

Me Kaan Karanfiloğlu, fondateur et titulaire du cabinet, traite lui-même le dossier. Le travail est juridique : vérifier l'éligibilité, examiner le contrat de retraite et le choix des fonds au regard des règles de la SEDDK, préparer le dossier d'origine des fonds, assurer la coordination avec la banque et la société de retraite, et déposer les demandes de permis de séjour et de citoyenneté en vertu d'une procuration. Le cabinet ne vend ni produits de retraite, ni obligations, ni parts de fonds, et il est indépendant des banques, des sociétés de retraite et des gestionnaires de portefeuille. L'avocat travaille en turc, en anglais et en français ; les clients russophones ou sinophones sont accompagnés par des conseillers de langue maternelle présents au cabinet. La décision de citoyenneté appartient au Président de la République, et aucun avocat ne peut la promettre.

Questions fréquentes

Quelle est la cotisation de retraite minimale pour obtenir la citoyenneté turque ?

En novembre 2026, le minimum est de 500 000 USD ou l'équivalent dans une autre devise, en vertu de l'art. 20(2)(f) du Règlement sur la nationalité. Les devises sont vendues à la Banque centrale par l'intermédiaire d'une banque en Turquie et créditées en livres sur le compte de retraite. Les livres turques déjà détenues en Turquie ne sont pas acceptées.

Quelles sociétés de retraite proposent le plan de retraite pour la citoyenneté ?

Toute société de retraite agréée en Turquie et supervisée par la SEDDK peut proposer le contrat dédié à la citoyenneté, mais toutes ne le font pas. Aucune liste officielle des sociétés participantes n'a été trouvée : demandez donc à chaque société si elle propose ce produit et réclamez les documents de son plan. Le contrat doit être nouveau et à votre propre nom.

Vais-je recevoir la contribution de l'État sur mon compte BES ?

Non. La contribution de l'État dans le système de retraite privée est réservée aux citoyens turcs et aux personnes relevant de l'art. 28 de la Loi n° 5901. La cotisation versée pour la citoyenneté ne rapporte donc que le rendement des fonds choisis, après frais des fonds.

Puis-je changer de fonds ou passer à une autre société de retraite pendant les trois ans ?

Pendant les trois premières années à compter de la date de prise d'effet du contrat, vous ne pouvez ni changer de plan, ni fusionner le compte avec d'autres comptes de retraite, ni transférer le contrat à une autre société. Toute modification de la répartition doit rester dans les fonds éligibles, et les fonds dont l'intitulé comporte « étranger » ou « instruments de dette extérieure » sont exclus. Les règles générales du BES autorisent jusqu'à 12 modifications de la répartition par an ; demandez à la société de confirmer par écrit ce que permet le plan.

Que se passe-t-il si la valeur en dollars de mon compte de retraite passe sous 500 000 USD ?

Selon les règles de la SEDDK, une baisse ultérieure de la valeur du compte en dollars américains due aux variations des taux de change n'affecte ni la demande ni la citoyenneté. La condition s'apprécie au regard de la cotisation versée ; demandez à la société de confirmer comment elle traite une baisse du prix des fonds. La perte de valeur reste néanmoins à votre charge.

Puis-je retirer mon argent après trois ans, et quels prélèvements s'appliquent ?

Après trois ans, les restrictions liées à la citoyenneté prennent fin et les règles ordinaires du BES s'appliquent. La retraite dans le système suppose en général 10 ans de présence dans le système et l'âge de 56 ans ; une sortie anticipée entraîne une retenue à la source sur les rendements, à des taux qui dépendent de la durée de présence, ainsi que l'application des conditions de sortie propres à la société. Prenez conseil sur le plan fiscal avant de prévoir une sortie.

Mon conjoint et mes enfants peuvent-ils obtenir la citoyenneté turque grâce à mon investissement dans la retraite privée ?

Oui. Votre conjoint étranger et vos enfants mineurs ou à charge, ou ceux de votre conjoint, peuvent présenter leur demande avec vous sur la base du même investissement, en vertu de l'art. 12(1)(b) de la Loi n° 5901 et du dernier alinéa de l'art. 20 du règlement. En pratique, votre conjoint a besoin d'un permis de séjour à son propre nom et se présente en personne au relevé biométrique. Les parents ne sont pas inclus. Voir citoyenneté turque pour les membres de la famille.

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Cette page constitue une information générale à jour en novembre 2026 et non un conseil juridique ; les règles, les montants et la pratique peuvent changer : faites donc vérifier votre situation par un avocat avant d'investir.

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